Микрофинансирование
Услуга предоставления микрозаймов
Микрофинансирование - это предоставление сравнительно небольших сумм на короткий срок субъектам малого предпринимательства, физическим лицам для начала собственного бизнеса или на развитие уже имеющегося; на оказание финансовой помощи физическим лицам.
Защита прав и интересов добросовестных участников микрофинансового рынка и, прежде всего, получателей (потребителей) микрофинансовых услуг регулируется Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ).
Микрофинансовая деятельность - это деятельность по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).
Под микрозаймом понимается заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей 1 млн руб. Микрозайм может быть как нецелевой, так и целевой с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма. Микрозаймы могут выдавать только юридические лица, включенные в государственный реестр микрофинансовых организаций (далее - Реестр).
Закон № 151-ФЗ устанавливает основные обязанности микрофинансовой организации при осуществлении деятельности по предоставлению микрозаймов, в частности, предписывает микрофинансовой организации предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и условиях предоставления микрозайма, о правах и обязанностях заемщика при получении микрозайма, о возможности и порядке изменения условий договора микрозайма по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.
При этом указанную информацию необходимо предоставить потенциальному заемщику до заключения договора микрозайма в целях принятия последним объективного решения при заключении договора микрозайма;
В процессе рассмотрения предоставленной информации о порядке и условиях предоставления микрозайма лицо, подавшее заявку, вправе отказаться от заключения договора микрозайма, не объясняя причин такого отказа. Однако если же договор микрозайма уже был заключен, то вопрос о его расторжении в случае отказа одной из сторон по договору от исполнения своих обязательств разрешается в общем порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Российской Федерации.
Закон № 151-ФЗ устанавливает для микрофинансовых организаций очень важное требование к порядку ведения их деятельности по выдаче микрозаймов, а именно- микрофинансовые организации обязаны разработать и утвердить соответствующим органом управления микрофинансовой организации Правила предоставления микрозаймов. Правила предоставления микрозаймов являются основным внутренним документом, регулирующим деятельность микрофинансовой организации, в котором подробно регламентируются порядок и условия предоставления микрозаймов.
Данные Правила должны быть размещены в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого потребителя. Помимо этого, микрофинансовая организация должна разместить указанный документ и в сети Интернет. Правила должны содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке:
- порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;
- порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;
- иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.
Следует обратить внимание: если в Правилах предоставления микрозаймов устанавливаются условия, противоречащие условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, то применяются положения уже заключенного договора микрозайма.
Кроме того, нормами Закона № 151-ФЗ установлены ограничения деятельности микрофинансовых организаций.
Микрофинансовая организация не вправе:
- привлекать денежные средства физических лиц (кроме денежных средств тех лиц, которые являются учредителями (членами, участниками, акционерами) микрофинансовой организации, либо денежные средства физических лиц в сумме одного миллиона пятисот тысяч рублей или более по одному договору займа с одним займодавцем);
- выдавать займы в иностранной валюте;
- в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;
- применять к заемщику, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;
- осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
- выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма обязательств заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.
Если Вы решили воспользоваться услугами микрофинансовой организации, рекомендуем предварительно внимательно ознакомиться с Правилами предоставления займа, а так же условиями договора займа.
-
08:57, 18 апреля 2016 г.
4523
